Рефинансирование займов МФО

Рефинансирование займов МФО популярно не  потому, что россияне не умеют распоряжаться деньгами, но в этом есть и  вина самих микрофинансовых организаций.  Лица, взявшие микрозаймы, задумываются о рефинансировании небольшого кредита и эти исключить визит коллекторов в дом.

Способы рефинансирования займов МФО

Банковские кредиты не могут быть выданы всем желающим, и тогда люди обращаются к микрозаймовым компаниям, которые менее прихотливы к клиенту и его кредитной истории, но и устанавливают повышенные ставки. С каждым годом задолженность россиян по микрокредитам только растет, и уже сейчас составляет 100 млрд. рублей, при этом из-за высокой переплаты не все люди вовремя возвращают взятые средства. Но всегда есть вариант запросить рефинансирование микрозаймов, правда перед этим стоит разобраться, какие компании и когда предоставляют подобные продукты.

Для этого есть три способа, которые подойдут в разных ситуациях:

  1. Банк — такая мера заключается в том, что человек берет банковский кредит на погашение микрозайма, но обычно это не рефинансирование в стандартном понимании. Таким образом, клиент попросту берет потребительский займ на выплату меньшего долга, но куда он предназначается, объяснять не надо. На сегодня это наиболее эффективно при небольших суммах задолженности, если они не более 30 тыс. рублей, к тому же, при наличии хорошей кредитной истории, получение нового займа не будет проблемным.
  2. Рефинансирование в другой МФО — когда банки уже не дают кредиты, а долг при этом продолжает увеличиваться, то есть вариант перекредитоваться. При этом может потребоваться залог, но если обратиться в стороннюю компанию, которая имеет предложение рефинансирования под низкий процент, то условия возврата будут выгодными.
  3. Перекредитование в той же компании — несмотря на невысокую выгоду, получение нового кредита там же, где был взят старый, достаточно популярно. Это даже может не предполагать выдачи нового займа, вместо этого задействуется пролонгация, и клиент может платить только проценты, не переживая о начислении сильных штрафных санкций.
Читать   Где и как можно рефинансировать микрозаём?

предложения банков и нюансы процедуры

Чаще всего рефинансирование проводят в банках, но с микрозаймами возникают проблемы

Условия

В отличие от микрозаймовых компаний, в которых финансы в 2019 году выдают чуть ли не под честное слово, серьезные фирмы, особенно в случае с рефинансированием, не идут на такие риски. Поэтому клиенты, желающие получить новый кредит, должны предоставить большой пакет бумаг, в том числе о гражданстве РФ и уровне дохода, а оценка заемщика ведется и по другим требованиям. Если делается рефинансирование РФ, то список следующий:

  • возраст — обычно рефинансирование проводится для частных клиентов от 21-го года до 70 лет;
  • стаж работы — минимальным порогом занятости является 3-месячный срок;
  • гражданство — нужно позаботиться, чтобы у человека имелось гражданство Российской Федерации, кроме того, необходима российская регистрация;
  • доход — чаще всего подтверждать прибыль и наличие работы справкой не нужно, но следует учитывать, что это и приведет к огромным процентам;
  • по рефинансируемому займу в адрес кредитора нужно было делать по меньшей мере один платеж, это будет видно по таблице в Бюро кредитных историй.

Где рефинансироваться

Обычно банки не проводят рефинансирование займов, оформленных с помощью микрофинансовых организаций, поэтому вместо поиска специализированной программы следует выбирать потребительские займы. Чем легче их будет взять, тем лучше для клиента и его кошелька, поэтому предпочтительными будут программы без дополнительных гарантий.

В Сбербанке потребительский кредит без предоставления залога выдадут на сумму от 30 тыс. рублей до 3 миллионов рублей под процент от 11,4%. В Тинькофф банке вообще не потребуется оформлять отдельный займ, поскольку при наличии кредитной карточки версии «Платинум» клиенту быстро открывается линия до 300 тыс. рублей и со ставкой от 12,9%. В Ренессанс кредит вообще смогут предоставить до 700 000 рублей с процентом, начиная от 11,9%, особенно если клиент подтвердит доход.

Читать   Рефинансирование микрокредитов

Наибольшие суммы смогут выдать ОТП Банк и Альфа, в рамках их программ предоставляется наличными до миллиона рублей, причем недалеко ушел и банк Восточный, в нем на рефинансирование займов, взятых в МФО, выдается до полмиллиона рублей по ставке около 14,9%.

предложения банков и нюансы процедуры

Рефинансирование микрозаймов отличается от процедуры с кредитами

Рефинансирование с просрочками

Вне зависимости от размера кредита и компании, в которой были срочно взяты деньги в долг, если человек допустил просрочку платежа, это отразится на его кредитной истории. Некоторые учреждения передают такие сведения незамедлительно, другие — позволяют исправиться и без особого повода стараются не портить рейтинг заемщика.

В дальнейшем, при проверке человека, все возникшие у него просрочки будут отображены в единой базе данных и скрыть этот факт не получится, даже если пени в размере 1/300 ставки ЦБ РФ были выплачены. Поэтому стоит выяснить, если рефинансирование проводится в адрес микрозаймов с просрочками, кто рефинансирует в подобных случаях.

Для Росбанка и Сбербанка неприемлем будет клиент, который просрочил возврат кредита на период более месяца, а МФО начинают массово отказывать при неуплате по долгам на протяжении нескольких месяцев. Тяжелее всего будет получить денежную сумму, если на момент необходимого рефинансирования просроченный платеж был открытым и его нет возможности оплатить.

Это худшее, что может быть для банка, и подобный клиент практически не может рассчитывать на одобрение заявки. Более охотно идет на контакт агентство по профильному рефинансированию микрозаймов, но ключевые условия в нем будут еще невыгоднее.

Читать   Реструктуризация долга

Перекредитовать займ с проблемами

Если говорить о МФО, то процентные ставки в них и являются защитой от людей с плохой кредитной историей, когда наиболее дисциплинированные плательщики возвращают деньги не только за себя, но и за заранее определенный процент должников, который не сможет вернуть средства.

предложения банков и нюансы процедуры

Некоторые учреждения готовы дать средства, не смотря на кредитную историю должника

Несмотря на то, что просрочка с большой долей вероятности может испортить имидж клиента для большинства банков, для МФО такие кандидатуры являются приемлемыми, и им выдаются деньги. Уровень переплаты можно просчитать онлайн на официальных сайтах микрозаймовых компаний, для чего используется калькулятор, но нужно всегда уточнять о наличии скрытых платежей.

В МФО, к примеру, Миг Кредит, следует обращаться только в крайних случаях, то есть если в других учреждениях заем гарантированно не предоставляют. При единичной просрочке лучше обратиться в Тинькофф, где с такой историей даже могут выдать кредитную карту с приличным кредитным лимитом.

Но и в МФО смотрят на платежеспособность клиента, правда она заключается не в надежности его как заемщика в прошлом, а в наличии у него места работы и постоянного заработка. Кроме того, рефинансирование микрозаймов проводится и дистанционно, для этого есть ряд порталов, выдающих деньги прямо на банковскую карту.

Также проблема невыдачи кредита может решиться с помощью кредитного брокера. Обычно это ООО, которые занимаются подбором и оформлением займов, но среди них присутствует большое количество мошенников. Поэтому рефинансироваться по микрокредиту лучше в банке, где будет применяться заранее известный процент без скрытых комиссий, а в случае действительно сложной ситуации можно подавать заявку в другую МФО, которая предоставит деньги, пусть и под высокий процент.

по материалам статьи https://moydolg.com/refinansirovanie/kredit/mikrozajmy.html